Finanzberater: Wer sie sind und wie man prüft, ob sie zugelassen sind
Wer Anlageberatung erbringen darf, wie Berater vergütet werden und welche Prüfungen sinnvoll sind, bevor man ihnen seine Ersparnisse anvertraut.
Eine regulierte Tätigkeit
Persönliche Empfehlungen zu Finanzinstrumenten abzugeben, ist in der Europäischen Union, im Vereinigten Königreich, in der Schweiz, in Kanada und in den meisten anderen Ländern eine Tätigkeit, die zugelassenen und beaufsichtigten Unternehmen und Personen vorbehalten ist. Wer nicht zugelassen ist, darf sie nicht ausüben – ganz gleich, welche Titel er sich selbst gibt.
Diese Website etwa berät nicht: Sie erklärt allgemeine Konzepte, die für alle gleich gelten. Beratung ist etwas anderes, denn sie geht von der konkreten Situation einer einzelnen Person aus und endet mit einer Empfehlung, die diese Person betrifft.
Das Register ist der Bezugspunkt
In jedem Land führt die Aufsichtsbehörde ein öffentliches Register der zugelassenen Unternehmen und oft auch der einzelnen Berater. Im Vereinigten Königreich ist es das von der Financial Conduct Authority geführte Register; in der Europäischen Union hat jede nationale Behörde ihr eigenes, und in einem Mitgliedstaat zugelassene Unternehmen dürfen nach besonderen Regeln auch in anderen tätig sein; in Kanada wird die Registrierung über die provinziellen Wertpapieraufsichtsbehörden geprüft.
Namen und Kategorien unterscheiden sich, doch das Prinzip ist überall dasselbe: Es gibt eine offizielle Liste, und der Eintrag darin ist die Voraussetzung dafür, Beratung erbringen zu dürfen.
Wie sie vergütet werden
Das ist eine Frage, die man offen stellen sollte. Ein Berater kann direkt vom Kunden bezahlt werden, durch ein Honorar, oder indirekt, durch Provisionen für die vermittelten Produkte, von denen ihm ein Teil weitergegeben wird. Im zweiten Fall besteht ein möglicher Interessenkonflikt, der nach den Vorschriften gehandhabt und offengelegt werden muss. In einigen Ländern, darunter das Vereinigte Königreich, sind Provisionen für die Anlageberatung von Privatkunden verboten.
Beratung, die sich als „unabhängig“ bezeichnet, darf in der Regel keine Zahlungen von Produktanbietern annehmen. In jedem Fall hat der Kunde das Recht, vorab und klar zu erfahren, wie viel die Dienstleistung kostet und wie viel die Produkte kosten, in Geld und als Prozentsatz.
Die richtigen Prüfungen
Erstens: Suchen Sie den Namen des Beraters und des Unternehmens, für das er arbeitet, im offiziellen Register – und rufen Sie es selbst auf, nicht über einen Link, den man Ihnen geschickt hat. Zweitens: Prüfen Sie auf der Website der Aufsichtsbehörde, dass die Person nicht auf der Warnliste nicht zugelassener Unternehmen steht. Drittens: Übergeben Sie niemals Bargeld und überweisen Sie nichts auf ein Konto, das auf den Namen der Person lautet: Zahlungen gehen an das Unternehmen.
Und einige Fragen, mit denen ein seriöser Fachmann rechnet: Bei welchem Unternehmen sind Sie registriert, wie werden Sie bezahlt, wie hoch sind die Gesamtkosten, was geschieht, wenn ich aussteigen möchte. Die Reaktion auf Fragen sagt viel aus: Wer es eilig hat, abzuschließen, oder sich über eine Bitte um Klärung ärgert, handelt nicht im Interesse des Kunden.
Ausschließlich Bildungs- und Informationsinhalt. Keine persönliche Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung. Alle Geldanlagen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des eingesetzten Kapitals.
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