Der Geeignetheitsfragebogen: Warum Ihre Bank so viele Fragen stellt
Bevor ein Institut eine Geldanlage empfiehlt, muss es seinen Kunden kennen. Wozu der Fragebogen dient und warum es sich lohnt, ehrlich zu antworten.
Eine Pflicht, die den Kunden schützt
Wer sich an eine Bank oder einen Berater wendet, um Geld anzulegen, bekommt einen Fragebogen vorgelegt, manchmal einen langen. Das ist keine Bürokratie um ihrer selbst willen: Die Vorschriften für Wertpapierdienstleistungen in der Europäischen Union, im Vereinigten Königreich und in vielen anderen Ländern verpflichten Unternehmen, vor einer Beratung oder der Verwaltung eines Portfolios Informationen über den Kunden einzuholen, damit sie nur das empfehlen, was zu dieser Person passt.
Diese Prüfung nennt man Geeignetheitsprüfung. Fehlen die Angaben, darf das Unternehmen diese Dienstleistungen nicht erbringen.
Die drei Fragenbereiche
Der erste Bereich betrifft Kenntnisse und Erfahrungen: welche Instrumente Sie kennen, welche Geschäfte Sie bereits getätigt haben, welche Ausbildung oder welchen Beruf Sie haben. Das hilft einzuschätzen, ob Sie die Risiken des Vorgeschlagenen verstehen können.
Der zweite Bereich ist Ihre finanzielle Situation: Einkommen, Vermögen, Verpflichtungen und Schulden. Er hilft einzuschätzen, welchen Verlust Sie tatsächlich verkraften könnten, ohne dass Ihr Lebensstandard darunter leidet.
Der dritte Bereich sind Ihre Ziele: wie lange Sie das Geld anlegen möchten, wofür es gedacht ist, welche Schwankungen Sie hinzunehmen bereit sind und welche Nachhaltigkeitspräferenzen Sie gegebenenfalls haben.
Warum ehrlich antworten
Die Versuchung hat zwei Seiten: mehr Sachverstand vorzugeben, als man hat, um nicht unwissend zu wirken, oder mehr Risikobereitschaft, um Zugang zu Produkten mit höherer erwarteter Rendite zu erhalten. In beiden Fällen entsteht ein Profil, das nicht zur Person passt, und Empfehlungen, die nicht zu ihr passen.
Das aus dem Fragebogen hervorgehende Profil ist die Grundlage, auf der das Unternehmen für sein Verhalten einsteht. Ein aufgeblähtes Profil schwächt genau den Schutz, für den der Fragebogen da ist. Auch das Umgekehrte gilt: Wenn Ihnen das Gegenüber am Schreibtisch die „richtigen“ Antworten nahelegt, damit ein Produkt passt, ist das ein Zeichen, genauer hinzusehen.
Ein Profil gilt nicht für immer
Das Profil sollte aktualisiert werden, wenn sich Ihre Situation ändert: ein neuer Job, die Geburt eines Kindes, der Kauf einer Immobilie, der nahende Ruhestand. Unternehmen sind verpflichtet, es regelmäßig zu überprüfen, doch es liegt in Ihrem Interesse, wesentliche Änderungen mitzuteilen.
Das eigene Profil zu verstehen, ist auch nützlich, wenn Sie allein entscheiden. Dieselben drei Fragen – Was weiß ich, wie viel kann ich mir leisten zu verlieren, für wie lange und wofür – sollte man sich vor jeder Entscheidung stellen.
Ausschließlich Bildungs- und Informationsinhalt. Keine persönliche Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung. Alle Geldanlagen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des eingesetzten Kapitals.
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