Asesores financieros: quiénes son y cómo comprobar que están autorizados
Quién puede dar asesoramiento en materia de inversión, cómo se le paga y qué comprobaciones conviene hacer antes de confiarle sus ahorros.
Una actividad regulada
Dar recomendaciones personalizadas sobre instrumentos financieros es, en la Unión Europea, el Reino Unido, Suiza, Canadá y la mayoría de los demás países, una actividad reservada a empresas y personas autorizadas y supervisadas. Quien no esté autorizado no puede ejercerla, sea cual sea el título que se atribuya.
Este sitio web, por ejemplo, no ofrece asesoramiento: explica conceptos generales que son iguales para todos. El asesoramiento es otra cosa, porque parte de la situación concreta de una persona y termina en una recomendación que le concierne a ella.
El registro es el punto de referencia
En cada país, la autoridad de supervisión mantiene un registro público de las empresas autorizadas y, con frecuencia, de los asesores individuales. En el Reino Unido es el registro que lleva la Financial Conduct Authority; en la Unión Europea cada autoridad nacional tiene el suyo, y las empresas autorizadas en un Estado miembro pueden operar en otros con arreglo a normas específicas; en Canadá, la inscripción se comprueba a través de los reguladores provinciales de valores.
Los nombres y las categorías varían, pero el principio es el mismo en todas partes: existe una lista oficial, y figurar en ella es un requisito previo para poder asesorar.
Cómo se les paga
Esta es una pregunta que conviene plantear abiertamente. Un asesor puede cobrar directamente del cliente, mediante honorarios, o de forma indirecta, a través de las comisiones de los productos que coloca, una parte de las cuales se le transfiere. En el segundo caso existe un posible conflicto de intereses, que las normas exigen gestionar y comunicar. En algunos países, entre ellos el Reino Unido, las comisiones por el asesoramiento en inversiones minoristas están prohibidas.
El asesoramiento que se define como "independiente" no puede, por regla general, aceptar pagos de los proveedores de productos. En cualquier caso, el cliente tiene derecho a saber, de antemano y con claridad, cuánto cuesta el servicio y cuánto cuestan los productos, tanto en dinero como en porcentaje.
Las comprobaciones que hay que hacer
Primero: busque el nombre del asesor y de la empresa para la que trabaja en el registro oficial, accediendo usted mismo y no a través de un enlace que le hayan enviado. Segundo: compruebe en el sitio web de la autoridad de supervisión que no figuran en la lista de advertencias sobre empresas no autorizadas. Tercero: no entregue nunca dinero en efectivo ni haga transferencias a una cuenta a nombre de la propia persona: los pagos se hacen a la empresa.
Y algunas preguntas que un profesional serio espera: en qué empresa está registrado, cómo se le paga, cuáles son los costes totales, qué ocurre si quiero marcharme. La reacción ante las preguntas dice mucho: quien tiene prisa por cerrar la operación, o se irrita ante una petición de aclaración, no actúa en interés del cliente.
Contenido exclusivamente educativo e informativo. No constituye asesoramiento financiero, fiscal o de inversión personalizado. Toda inversión conlleva riesgos, incluida la posible pérdida del capital invertido.
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